Decizia Băncii Naționale de a menține dobânda de referință la nivelul de 7% sugerează că inflația continuă să înregistreze o ușoară scădere. Această abordare ar putea deschide poarta pentru o potențială facilitare a creditării, făcând creditele mai accesibile pentru consumatori și întreprinderi.
Cu toate acestea, ajustările în sens descrescător al ratelor pentru creditele în lei ar putea să devină vizibile mai devreme la sfârșitul acestui an sau abia în 2024. Astfel de schimbări pot depinde de mai mulți factori, inclusiv de evoluția economică generală, tendințele inflaționiste și politica monetară a băncii centrale.
Este important să rămânem atenți la comunicările și actualizările Băncii Naționale și ale pieței financiare pentru a înțelege mai bine când și cum ar putea evolua ratele pentru creditele în lei.
Economiștii par să aibă încredere că Banca Națională a României (BNR) va menține nemodificată dobânda cheie la nivelul de 7% pe parcursul întregului an în curs. Această anticipare indică faptul că în sfera dobânzilor pe piață ar putea exista loc pentru ajustări ușoare în sus, însă acestea vor fi influențate în mare măsură de evoluția inflației.
Este evident că efectele scumpirilor din ultimii doi ani continuă să se facă simțite în economie și pe piață. Perspectiva menținerii dobânzii cheie la același nivel sugerează o atenție acordată prudentei monetare și gestionării inflației, într-o perioadă în care se caută echilibrul pentru a susține creșterea economică și a controla costurile.
Este important să continuăm să monitorizăm evoluția inflației, deciziile BNR și impactul acestora asupra pieței financiare și economiei generale pentru a înțelege cum vor evolua ratele dobânzilor și alte aspecte economice-cheie în viitorul apropiat.
Dobânzi mari, credite puţine
Dacă analizăm datele trimestriale observăm cum au evoluat indicatorii care influențează costurile creditelor în lei pentru a înțelege mai bine impactul asupra consumatorilor. În perioada mai-august 2021, ROBOR la trei luni avea o valoare medie de 1,51%. Azi, valoarea medie a crescut semnificativ, ajungând să fie de peste patru ori mai mare decât în perioada menționată. Această creștere a ROBOR are un impact direct asupra ratelor lunare plătite de persoanele care au contractat împrumuturi în lei.
Din cauza acestei creșteri semnificative a ROBOR, rata lunară plătită de o persoană pentru un împrumut de 70.000 de euro (echivalentul în lei) s-a majorat considerabil, adăugând 1.160 de lei în costurile lunare. Aceasta ilustrează cum schimbările în indicatorii de referință pot avea un impact semnificativ asupra plăților lunare ale persoanelor care au credite în lei.
Aceste date arată importanța de a fi conștienți de evoluția indicatorilor cheie pentru a lua decizii financiare informate și pentru a planifica bugetele personale în funcție de schimbările din piață.
Situatia creditelor raportate la IRCC (Indicele Robor la 3 luni pentru creditele în lei) pare să fie similară cu cea a creditelor raportate la ROBOR. În perioada mai-august 2021, valoarea medie a IRCC era de 1%, iar în prezent această valoare a crescut cu aproape șase ori. Această tendință ascendentă se observă și în continuare. Acest lucru se traduce prin faptul că pentru același credit, o persoană plătește o rată lunară cu 1.120 de lei mai mare decât acum doi ani.
În contextul dobânzilor ridicate, refinanțările au devenit o opțiune populară. Acesta poate fi unul dintre motivele pentru care observați o creștere a tranzacțiilor raportate la Agenția de Cadastru, în comparație cu luna trecută. Cu toate acestea, datele arată că în luna iulie au fost vândute peste 6.500 de proprietăți (case, terenuri și apartamente) mai puțin față de aceeași perioadă a anului trecut, pe întreg teritoriul țării.
Dacă analizăm perioada de 6 luni, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, scăderea în vânzări pare să fie chiar mai semnificativă. Aceste evoluții pot fi influențate de multiple factori, inclusiv de nivelul dobânzilor, accesibilitatea creditelor și impactul general al situației economice asupra deciziilor de cumpărare și vânzare în domeniul imobiliar.
